Modalidades de Factoring disponíveis no mercado
As modalidades de factoring disponíveis no mercado existem para diversificar o acesso de empresas a este fomento mercantil.
“Factoring é uma operação comercial que combina a prestação de serviços com a compra de ativos de uma empresa.”
Essa operação faz parte do fomento mercantil e possibilita que as empresas possam vender seus créditos (vendas realizadas a prazo), para uma empresa de factoring.
O objetivo dessa operação é ceder o valor imediato dos créditos que seriam recebidos no futuro, para aumentar o poder de negociação das empresas, otimizar o capital de giro e quitação de dívida, além de permitir o investimento em novos projetos que trarão retorno financeiro para a empresa, sem que ela fique sem capital ou adquira novas dívidas.
Dentro do contexto de factoring, existem diferentes modalidades que podem ser utilizadas para a antecipação de recebíveis e é isso que você vai aprender neste artigo. Confira!
Como uma factoring funciona? Conheça as modalidades!
- Modalidade Convencional: é o método mais utilizado no Brasil, que é realizado através de um contrato de fomento mercantil, em que é formalizada a aquisição dos direitos creditórios de uma empresa. Ou seja, quando uma empresa vende seus recebíveis futuros para uma factoring, em troca de uma taxa descontada imediatamente e sem acréscimo de juros.
- Maturity: a factoring, empresa cedente do crédito, se torna administradora das contas a receber da empresa que recebeu a antecipação, fazendo com que ela não precise se preocupar com a cobrança.
- Trustee: É a combinação da modalidade convencional com o maturity, ou seja, consiste em administrar as contas a receber, comprar os títulos da empresa fomentada e realizar a gestão dos recursos adquiridos através de uma assessoria ou consultoria administrativa.
- Factoring Exportação: Esta modalidade envolve a exportação de bens ou serviços, intermediada por duas empresas de factoring de países diferentes e que possuem os mesmos interesses financeiros, que garantem uma operação estruturada e liquidação do negócio.
- Factoring Matéria-Prima: Neste contexto, a factoring se torna a intermediária entre a relação da empresa fomentada com seus fornecedores de matéria-prima. Nesta modalidade, a factoring paga o fornecedor à vista e garante o direito futuro do recebimento, e a empresa paga a factoring com a receita gerada a partir da produção dessa matéria-prima.
Entre as vantagens de operar em qualquer modalidade de factoring, estão:
- Antecipação de crédito com liquidez imediata
- Transferência do risco de inadimplência, dependendo da modalidade praticada
- Mais agilidade e rapidez para tomar decisões importantes
- Análise de riscos e concessão de créditos para o seu cliente, através de uma assessoria personalizada
- Possibilidade de negociação com fornecedores e clientes
- Sem incidência de juros na operação
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